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银行业风险管理试题（参考）
一、单项选择题
1.在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（ ）。
A. 资产风险管理模式
B. 负债风险管理模式
C. 全面风险管理模式
D. 内部管理模式
2.（ ）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险
3.（ ）不包括在市场风险中。
A．利率风险
B. 汇率风险
C. 操作风险
D. 商品价格风险
4.（ ）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A. 声誉风险
B. 国家风险
C. 法律风险
D. 流动性风险
5.商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（ ）的风险管理方法。
A. 风险对冲
B. 风险分散
C．风险转移
D. 风险规避
6.将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ ）的风险管理方法。
A. 风险对冲
B. 风险分散
C. 风险转移
D. 风险规避
7.下列不属于风险转移方式的是（ ）。
A. 保险
B. 担保
C. 转让
D. 客户分散
8.（ ）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。
A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 高级管理层
9.风险识别的主要方法不包括（ ）。
A. 失误树分析法
B. VaR
C. 专家预测法
D. 流程图分析法
10.D 11.A 12.C 13.B 14.C 15.A
10.商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和（ ）。
A. 国际结算系统
B. 储蓄系统
C. 信用卡系统
D. 互联网上下载的相关数据
11.（ ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A. 风险转移
B. 风险规避
C. 风险分散
D. 风险对冲
12.商业银行进行风险管理最根本的驱动力是（ ）。
A. 客户利益至上
B. 储户利益至上
C. 股东资本是风险的第一承担者
D. 金融监管机构的要求
13.对于同一客户，不同信息来源的信息内容存在严重不一致，无法确认哪一个是真实数据，则选取（ ）。
A. 风险值较低的指标值
B. 风险值较高的指标值
C. 风险值为二者均值的指标值
D. 类似客户的指标值
14.有效风险管理体系建设必须以（ ）为先导。
A．健全的内部控制机制
B. 完善的公司治理机构
C. 先进风险管理文化培育
D. 有效的风险治理策略
15.计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ ）。
A. 商誉
B. 商业银行对未并表金融机构的资本投资
C. 附属资本
D. 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
二、多项选择题
1.巴塞尔委员会《核心原则评价方法》指出内控制度色及银行的（ ）。
A. 组织结构
B. 会计政策和程序
C. 制衡机制
D. 资产和投资的保全
2.巴塞尔委员会《银行组织内部控制体系框架》提出内部控制的组成要素除了风险识别与评估，还包括（ ）。
A. 管理层监察与控制文化
B. 控制活动与岗位分离
C. 信息与沟通
D. 监控活动与偏差纠正
3.银行风险管理流程包括的环节有（ ）。
A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制
4.属于事前风险控制手段的是（ ）。
A. 风险转移
B. 风险规避
C. 风险补偿
D. 风险分散
5.下列关于银行资本的作用叙述正确的是（ ）。
A. 提供融资
B. 使银行免受损失
C. 维持市场信心
D. 限制银行业务过度扩张
6.资本融资的具体来源包括（ ）。
A. 股东红利
B. 原有股东追加投资
C. 发行新股
D. 留存利润
三、判断题
1.我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权、可转换债券。（ ）
2.实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（ ）
3.经济资本就是会计资本。（ ）
4.风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会并列的机构。（ ）
5.银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（ ）
6.经济资本能够由于弥补银行的预期损失和非预期损失。（ ）
从业人员资格认证考试模拟试题（三）
风险管理参考答案
一、单项选择题
1. D 2. A 3. C 4. B 5. A 6. B 7. D 8. D
9. D 10.D 11.A 12.C 13.B 14.C 15.A
二、多项选择题
1.ABCD 2.ABCD 3.ABCD 4.ABD 5.ACD 6.BCD
三、判断题
1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. ×
风险管理
一、单项选择题
1.《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（ ）。
A．2% B．4% C．6% D．8%
2.风险文化中最重要，最高层次的因素是（ ）。
A．风险管理理念 B．风险管理知识
C．风险管理制度 D．企业文化
3.以下风险中，属于系统风险的是（ ）。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险
二、多项选择题
1.以下属于核心资本的是（ ）。
A．股本
B．未分配利润
C．普通贷款储备
D．公开储备
2.商业银行风险管理部门的职责包括（ ）。
A．监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额
B．根据收集的风险信息，作出经营或战略方面的决策
C．核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估
D．全面掌握商业银行的整体风险状况
3. 商业银行内部控制的主要原则包括（ ）。
A．全面
B．审慎
C．有效
D．独立
4. 根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到（ ）。
A．维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇
B．确认利益相关者的合法权利
C．保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息
D．确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管
三、判断题
1.商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（ ）
2.商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。（ ）
3.对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。（ ）
4.商业银行的“风险管理部门”和“风险管理委员会”在职能上没有明显区别。（ ）
5.商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。（ ）
6.风险管理是商业银行的核心竞争力。（ ）
从业人员资格认证考试模拟试题（二）
风险管理参考答案
一、单项选择题
1. B 2.A 3.B
二、多项选择题
1.ABD 2.ACD 3.ABCD 4.ABCD
三、判断题
1. × 2. √ 3. × 4. × 5. × 6. √
2007年银行从业资格《个人理财》考前冲刺单选题二
一、单选题(本类题总共100.00分，共65道题，每小题1.54分)
1、股票投资的收益等于_________。
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
A B C D
2、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户
VI、交易
正确的顺序为_________。
A、IV, III, II, I, VI, V B、III, IV, I, V, VI,II
C、III, IV, II, VI, I, V D、V, II, III, IV, VI, I
A B C D
3、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。
A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权
A B C D
4、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。
A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式
A B C D
5、_________不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府 B、企业组织
C、金融机构 D、社会团体
A B C D
6、贴现债券通常在票面上_________，是一种折价发行的债券。
A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价
A B C D
7、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。
A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货
A B C D
8、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。
A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权
A B C D
9、下列哪种说法是正确的？
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。
C、凭证式国债可以流通并转让。
D、记账式国债不能上市流通转让。
A B C D
10、下列哪项不属于国债投资的特征？
A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高
A B C D
11、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。
A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债
A B C D
12、以下关于债券和股票说法错误的是_________。
A、收益率相互影响 B、都属于有价证券
C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限
A B C D
13、证券信用评级的主要对象为_________。
A、 中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券
A B C D
14、以下哪一种风险不属于非系统风险?
A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险
A B C D
15、以下哪种风险不属于系统风险?
A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险
A B C D
16、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。
A、国家货币政策变化 B、发生经济危机
C、通货膨胀 D、企业经营管理不善
A B C D
17、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。
A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险
A B C D
18、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。
A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确
A B C D
19、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_________关系。
A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系
A B C D
20、________的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金
A B C D
21、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小
A B C D
22、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
A B C D
23、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。
A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金
A B C D
24、_________不能作为货币市场基金的投资标的。
A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款
A B C D
25、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。
A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是
A B C D
26、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？
A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖
A B C D
27、房地产投资的优点不包括_________。
A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀
A B C D
28、房地产投资的风险不包括_________。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险
A B C D
29、以下有关房地产投资的说法错误的是_________。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
A B C D
30、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。
A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%
A B C D
31、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_________。
A、3% B、5.5% C、10% D、5%
A B C D
32、_________不属于个人购买房产时涉及的税费。
A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税
A B C D
33、国内期货市场中不包括_________。 A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所
A B C D
34、以下有关期货的说法错误的是_________。
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
A B C D
35、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。
A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度
A B C D
36、金融期货中不包括_________。
A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货
A B C D
37、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是_________的需要而产生的。
A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险
A B C D
38、目前最有影响的美国股票指数期货是_________。
A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是
A B C D
39、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_________。
A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%
A B C D
40、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_________元费用后的余额，为应纳税所得额。
A、800 B、1200 C、1500 D、1600
A B C D
41、我国个人所得税中稿酬所得适用_________。
A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率
A B C D
42、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得 D、其他所得
A B C D
43、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
A B C D
44、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是_________。
A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率
A B C D
45、外籍人士取得的下列所得中，_________可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
A B C D
46、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。
A、2688 B、2880 C、3840 D、4800
A B C D
47、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得 D、财产转让所得
A B C D
48、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是_________。
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
A B C D
49、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
A B C D
50、在收入相同的情况下，_________的税负最重。
A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业
A B C D
51、客户最基本的需求是_________。
A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求
A B C D
52、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。
A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求
A B C D
53、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。
A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者
A B C D
54、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。
A、消费者的兴趣 B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响
A B C D
55、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。
A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期
A B C D
56、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标
A B C D
57、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。
A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋
A B C D
58、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。
A、购置价 B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定
A B C D
59、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款
A B C D
60、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_________。
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
A B C D
61、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为_________。
A、0.53 B、0.47 C、0.28
D、0.15
A B C D
62、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_________。
A、投资与净资产比率 B、流动性比率
C、负债收入比率 D、储蓄比率
A B C D
63、以下公式错误的有_________。
A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入
C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产
A B C D
64、对于客户的中期投资目标，应_________。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
A B C D
65、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
A B C D |
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